Bilah Samping Artikel

Telah diserahkan
September 13, 2025
Diterima
November 25, 2025
Diterbitkan
November 25, 2025
Unduh
pdf (English)
Statistik
Baca Penghitung : 2 Unduh : 2

Unduhan

Data unduhan belum tersedia.

Isi Artikel Utama

Abstrak

Purpose – This study examines how legal literacy shapes customer perceptions and sustainable engagement with Sharia-compliant financing at Bank Syariah Indonesia (BSI) Sungai Penuh. This research explores the factors that influence this literacy–perception gap.


Method – Using a qualitative field approach, data were collected through semi-structured interviews with six BSI customers  representing diverse financing experiences. The Miles–Huberman framework was used for iterative coding, reduction, and thematic interpretation. The analysis focused on identifying customers’ understanding of Sharia contracts, perceived challenges, and their implications for sustainable Islamic banking.


Findings – The results demonstrate that customers possess general awareness of Sharia principles but have limited understanding of the technical components of financing contracts. Respondents frequently reported confusion regarding contract terminology, profit-sharing formulas, and administrative procedures. Trust in DSN-MUI fatwas and Sharia Supervisory Boards compensated for this lack of literacy, producing a trust-driven rather than knowledge-driven decision-making pattern. Additionally, customers highlighted issues such as complex documentation, slow approval processes, and ineffective communication, which negatively affect service experience and long-term engagement.


Practical implications – Enhancing legal literacy through structured education, plain-language disclosures, digital communication, and streamlined administrative procedures can significantly strengthen customer participation and sustainability in Sharia financing.


Originality/value – This study offers a socio-legal perspective rarely emphasized in Islamic finance literature by demonstrating how legal literacy directly influences perception, transparency, and sustainability. The literacy–perception–sustainability model proposed here provides a new analytical lens for evaluating customer behavior in Islamic banking

Kata Kunci

Legal Literacy Customer Perceptions Shariah Finance Sustainable Islamic Banking

Rincian Artikel

Cara Mengutip
Nurhalianda Putri, Q., & Sarmigi, E. (2025). Sustainable Islamic Banking through Legal Literacy: An Analysis of Customer Perceptions of Sharia Financing. BANCO: Jurnal Manajemen Dan Perbankan Syariah, 7(2), 176–192. https://doi.org/10.35905/banco.v7i2.15006
Unduh Sitasi
Endnote/Zotero/Mendeley (RIS)
BibTeX

Referensi

  1. Abdul, A. R., Mandiri, D. P., Astuti, W., & Arkoyah, S. (2022). Tantangan Perkembangan Perbankan Syariah Di Indonesia. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 5(2), 352–365. https://doi.org/10.25299/jtb.2022.vol5(2).9505
  2. Amrina, D. H. (2025). Analisis Penerapan Prinsip Syariah Dalam Operasional Bank Syariah di Indonesia. Unisan Jurnal: Jurnal Manajemen Dan Pendidikan, 04, 18–27.
  3. Anggraeni, N. P. (2024). Manajemen risiko dalam pembiayaan mudharabah pada bank syariah di Indonesia : Analisis studi literatur. 2(5), 1329–1334.
  4. Aravik, H., Hamzani, A. I., & Khasanah, N. (2023). Basic Concepts of Sharia Finance And Practices In Sharia Banking In Indonesia. Islamic Banking : Jurnal Pemikiran Dan Pengembangan Perbankan Syariah, 9(1), 17–34. https://doi.org/10.36908/isbank.v9i1.842
  5. Badruzaman, D. (2019). Available Online at http://jurnal.unma.ac.id/index.php/Mr/index IMPLEMENTASI HUKUM EKONOMI SYARI ’ AH PADA LEMBAGA KEUANGAN SYARI ` AH IMPLEMENTATION OF SYARI ’ AH ECONOMIC LAW ON SYARI ` AH FINANCIAL. Maro; Jurnal Ekonomi Syariah Dan Bisnis Vol.2 N, 2(2), 81–95. http://jurnal.unma.ac.id/index.php/Mr/index%0AIMPLEMENTASI
  6. Bni, N. B. (2024). Peran universitas dalam meningkatkan jumlah nasabah bank bni. 8(1), 52–62.
  7. Bugis, S. W., & Anggraini, T. (2023). Skala liker 1-4. Jurnal Ekonomi Islam, 9(01), 841–846. http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i1.8509
  8. Emba, Y. P. R., Kellen, P. B., Ballo, F. W., Studi, P., Pembangunan, E., & Cendana, U. N. (2024). Analisis Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Komplain Nasabah Terhadap Klaim Asuransi Jasindo Kantor Cabang Kupang. 13(4), 860–866.
  9. Faadilah, I., & Ilham, A. (2005). Prospek Pengembangan Perbankan Syariah di Indonesia. Transpor, XX(4), 57–61.
  10. Farwitawati, R. (2019). Persepsi Masyarakat Pekanbaru Tentang Perbankan Syariah Dan Penyebab Masyarakat Tidak Memilih Bank Syariah. Jurnal Daya Saing, 5(2), 73–87. https://doi.org/10.35446/dayasaing.v5i2.344
  11. Febriyani, D., & Mursidah, I. (2021). Ekonomi Dan Perbankan Syariah Di Tengah Era Digital. Muamalatuna, 12(2), 1–14. https://doi.org/10.37035/mua.v12i2.3969
  12. Gani, A. A. (2022). Studi Komparatif Tentang Hukum Ekonomi Syariah Dan Hukum Ekonomi Konvensional: Sebuah Perbandingan Metodologi Dan Praktik. AKSY Jurnal Ilmu Akuntansi Dan Bisnis Syariah, 4(2), 207–226. https://doi.org/10.15575/aksy.v4i2.26427
  13. Habibi, M. R., & Diah, R. (2022). Peran Perbankan Syari’ah dalam Perkembangan Perekonomian di Indonesia. Maliyah : Jurnal Hukum Bisnis Islam, 12(1), 1–25. https://doi.org/10.15642/maliyah.2022.12.1.1-25
  14. Handaru Agnyana, H., Choirum Rindah Istiqaroh, Novy Rachma Herawati, & Paris Cahyono. (2024). Analisis Dampak Implementasi Strategi Cross Selling Pada Penambahan Dana Pihak Ketiga Serta Penambahan Jumlah Nasabah Funding Di Perumda Bpr Bank Daerah Kota Madiun. JAMER : Jurnal Akuntansi Merdeka, 5(1), 54–63. https://doi.org/10.33319/jamer.v5i1.117
  15. Handayani Dasopang, K., & Khamal Rokan, M. (2022). Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Produk Pembiayaan Terhadap Minat Dan Keputusan Menjadi Nasabah Di Bank Syariah Indonesia Kcp. Kotapinang. SIBATIK JOURNAL: Jurnal Ilmiah Bidang Sosial, Ekonomi, Budaya, Teknologi, Dan Pendidikan, 1(6), 755–762. https://doi.org/10.54443/sibatik.v1i6.89
  16. Hani’in, U., & Santosa, H. (2022). Pengaruh Pelayanan, Produk Pembiayaan, dan Persepsi Nasabah Terhadap Minat Produk Pembiayaan Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah BMT Samara. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(3), 3676. https://doi.org/10.29040/jiei.v8i3.6654
  17. Harry Ramadhan, A., & Bambang Hermanto, S. (2015). Analisis Perilaku Nasabah Terhadap Minat Berinvestasi Deposito. Jurnal Ilmu & Riset Akuntansi, 4 No.7(Vol 4 No 7 (2015): Jurnal Ilmu dan Riset Akuntansi).
  18. Huurun’iin. (2024). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pelaku Umkm Memilih Pembiayaan Ib Muamalat Modal Kerja Melalui Inklusi Keuangan Syariah. 10(03), 2898–2910.
  19. Jannah, F. R. (2024). Faktor Penyebab Permasalahan Pembiayaan Yang Terjadi Di Lembaga Keuangan Mikro Syariah (Bmt). Journal of Science and Social Research, VII(4), 1838–1844. http://jurnal.goretanpena.com/index.php/JSSR
  20. Jannah, M. (2023). PEMAHAMAN MASYARAKAT TENTANG PERBANKAN SYARIAH (Studi Kasus di Kampung Adi Jaya Kecamatan Terbanggi Besar Kabupaten Lampung Tengah). Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, 2(xx), 5.
  21. Karmayani, Rahma Nurzianti, H. P. & H. P. (2023). Tingkat Literasi Perbankan Syariah Di Kalangan Mahasiswa. Inovasi Penelitian, 3(9), 7539–7550.
  22. Marsya Surinabila, Wanda Diah Pratiwi, Rahmawati, R., Krisna Ayuningtyas, Sri Rahayu, & Budiandru, B. (2023). Pengambilan Keputusan Nasabah Dalam Membuka Rekening Bank Bsi Di Lingkup Mahasiswa Uhamka. Jurnal Cakrawala Ilmiah, 2(6), 2427–2440. https://doi.org/10.53625/jcijurnalcakrawalailmiah.v2i6.4913
  23. Muchlis, M. (2021). Persepsi Nasabah Terhadap Bank Syariah di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(03), 1793–1798. http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jiedoi:http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v7i3.3602
  24. Penerapan, D., & Fifo, M. (2023). 1* , 2 1,2. 5, 17–23.
  25. Permata, S., & Wahid, S. H. (2023). Adz Dzahab Adz Dzahab ُ َ ﻠ ﻌ ْ َ ﺘ ﺴ ْ َ ا و ْ ﻣ ْ َ ا و ﻢ ْ ِ ﻓ َ ﻦ ْ ﯿ ﻔ ِ ﱠﻟﺎ َ ﻓ ﮫ ْ ﻣ ِ ا ﻮ ِ ۗ ﯿ ِ ا ﻮ ِ ﻧ ِ ا ٰ ٖ ﻟ ِ ﻮ ﱡ ﻢ ﱠ ﻣ ْ ُ ﻘ َ ﻔ ﻧ ْ ُ ﻨ ﻣ ْ ُ ﻘ ﻔ ْ ﺳ ْ ُ ﻨ ﻣ ُ َ ﻟ ا ﻮ َ ﺎ ﻤ ْ ﮭ ْ ﻜ ْ ﻜ َ و َ ﺟ ِ ا ﻮ َ ا ٰ َ ﻦ ْ ﯾ ﺬ َ ﻢ َ ﮫ َ ِ ﱣ ﺎ ﺑ َ ﺮ. 8(1), 130–140.
  26. Putra, S., Ghani, N. A., & Effendi, S. (2023). Analisis Pembiayaan Perbankan Syariah Bank Syariah Indonesia Dalam Mengembangkan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah Di KCP Kota Tanjung Balai. 10–21.
  27. Rahmawati, Y. (2022). Akuntansi Syariah di Indonesia dalam Era Digital. Indonesian Journal of Islamic Economics and Finance, 2(1), 1–12. https://doi.org/10.37680/ijief.v2i1.1366
  28. Ridha, I., Putri, A. A., Agustina, A. P., Naldi, A., Saputri, A., Hakim, A. M., Kalingga, A., Indra, A. P., Abujibril, A. A., Putra, B. R., & Saadiya, A. Z. (2025). Penerapan Produk Pembiayaan Perbankan dalam Prespektif Hukum Islam (Perbankan Syariah). Jurnal Riset Ilmu Hukum, 3(1), 161–169.
  29. Salamah, A., & Hendry, A. (2019). Pola Rescheduling Pada Pembiayaan Bermasalah Berakad Murabahah Di Bank Syariah. Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 6(1), 27–48. https://doi.org/10.46899/jeps.v6i1.86
  30. Seprianto, Y., Zulfanetti, Z., & Nurhayani, N. (2021). Pengaruh jam kerja, modal, pendidikan dan tenaga kerja terhadap pendapatan UKM sektor perdagangan di Kota Sungai Penuh. E-Jurnal Ekonomi Sumberdaya Dan Lingkungan, 10(3), 131–142. https://doi.org/10.22437/jels.v10i3.16296
  31. Sofyana, S., Fitriyani, Y., & Aini, Q. (2024). Analisis Prinsip 5C terhadap Pembiayaan Mudharabah di BMT Barokah Cabang Tegalrejo. Jurnal Alwatzikhoebillah : Kajian Islam, Pendidikan, Ekonomi, Humaniora, 10(2), 344–352. https://doi.org/10.37567/alwatzikhoebillah.v10i2.2730
  32. Solihah, R. A., Amirullah, M., & Yasin, M. K. (2022). Analisis Pemahaman Konsep Bunga Bank dan Margin Serta Bagi Hasil Terhadap Perilaku Keuangan (Studi Kasus pada Masyarakat dan Pegawai Bank Syariah Kota …. Jurnal Kewarganegaraan, 6(2), 2588–2596. http://journal.upy.ac.id/index.php/pkn/article/view/3938
  33. Sri Annisa, I., & Mailani, E. (2023). Analisis Faktor Penyebab Kesulitan Siswa Dalam Pembelajaran Tematik DenganMenggunakan Metode Miles Dan Huberman Di Kelas IV Sd Negeri 060800Medan Area. Copyright@ Indah Sri Annisa, Elvi Mailani INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research, 3, 6469–6477. https://j-innovative.org/index.php/Innovative/article/view/1130
  34. Studi, P., & Biologi, P. (2024). Program Studi Pendidikan Biologi, Institut Pendidikan Indonesia, Fakultas Ilmu Terapan dan Sains. 6(2).
  35. Subkhi Mahmasani. (2020). View metadata, citation and similar papers at core.ac.uk. 7227, 274–282.
  36. Sugiarti, D., Ekonomi, F., & Terbuka, U. (2021). Dimensi Carter Kualitas Layanan Bank Syariah Indonesia: Studi Komparatif Sebelum dan Setelah Merger. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(03), 1696–1704. http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jiedoi:http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v7i3.3660
  37. Uswatun Hasanah Usnur, A. A. N. R. W. S. (2021). Hubungan Persepsi Siswa Tentang Kepribadian Guru Fiqih Dengan Minat Belajar Siswa Di Madrasah Aliyah Al Washliyah Bandar Rejo Kecamatan Bandar Masilam Kabupaten Simalungun. ALACRITY : Journal of Education, 1(2), 78–89. https://doi.org/10.52121/alacrity.v1i2.35
  38. Wardana, L. A., Junaidi, E., Pendidikan, P., & Indonesia, S. (2024). PELATIHAN STRATEGI SUKSES LULUS PROGRAM PROFESI GURU ( PPG ) BAGI GURU-GURU DAN CALON.