Evaluating the Crisis of Islamic Bank Stability through the CAMELS Method in an Era of Economic Uncertainty
EVALUASI KRISIS STABILITAS BANK SYARIAH MELALUI METODE CAMELS DI ERA KETIDAKPASTIAN EKONOMI
DOI:
https://doi.org/10.35905/sipakainge.v3i4.14578Keywords:
CAMELS, bank syariah, stabilitas keuangan.Abstract
Penelitian ini bertujuan untuk mengevaluasi stabilitas bank syariah melalui penerapan metode CAMELS di tengah era ketidakpastian ekonomi global. Ketidakpastian tersebut mencakup krisis geopolitik, fluktuasi harga energi, dan dampak pasca pandemi COVID-19, yang menuntut evaluasi menyeluruh terhadap ketahanan sistem keuangan syariah. Pendekatan yang digunakan dalam studi ini adalah Systematic Literature Review (SLR), dengan mengumpulkan dan menganalisis 30 artikel ilmiah terpublikasi pada rentang 2013–2024 yang relevan dengan metode CAMELS dalam konteks bank syariah.Hasil kajian menunjukkan bahwa komponen CAMELS seperti Capital Adequacy dan Asset Quality paling sering dianalisis dalam studi terdahulu, sedangkan aspek Sensitivity to Market Risk masih kurang diperhatikan meskipun sangat penting dalam konteks syariah. Selain itu, terdapat variasi dalam penerapan indikator dan ketidakkonsistenan dalam analisis antar studi, yang mengindikasikan adanya kebutuhan akan standardisasi kerangka CAMELS yang sesuai dengan karakteristik bank syariah.Penelitian ini merekomendasikan penguatan integrasi antar komponen CAMELS serta pengembangan indikator khusus yang relevan dengan prinsip syariah dan konteks ekonomi makro. Implikasi praktis dari kajian ini ditujukan bagi regulator dan manajemen bank syariah dalam merancang kebijakan yang lebih responsif terhadap dinamika ekonomi global. Secara teoritis, hasil penelitian ini memperkaya literatur keuangan syariah dan mendukung pengembangan model evaluasi stabilitas yang adaptif, komprehensif, dan berlandaskan prinsip syariah.
References
Amelia, E., & Aprilianti, A. C. (2018). Penilaian Tingkat Kesehatan Bank: Pendekatan CAMEL Dan RGEC. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan Islam, 6(2).
Arab, S. A. di K. O., & Islam, P. (n.d.). PANDANGAN PARA AHLI MUSLIM TENTANG EKSISTENSI AKUNTANSI YANG BERPARADIGMA SYARIAH ISLAMIYAH I.
Ariansah, A. (2025). Analisis Penerapan Akad Murabahah Dan Wakalah Dalam Pembiayaan Kepemilikan Rumah Di Bank BJB Syariah Kc Cirebon. S1-Perbankan Syariah UIN SSC.
Arkaan, D. U., & Budianto, E. W. H. (2024). Does Financial Ratio Have an Impact on The Growth of Sharia Banking in The World. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 7(1), 299–309.
Aziz, H. R. M. (n.d.). Rgec Dan Pengaruhnya Terhadap Islamic Financial Distress Bank Syariah Periode 2012-2018 (Studi Kasus Bni Syariah, Bri Syariah, Bank Syariah Mandiri). Fakultas ekonomi dan bisnis uin jakarta.
Bahri, S., Harahap, R. R., & Nasution, N. (2024). Perencanaan, organisasi, dan kontrol operasi pemasaran global. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 9(1).
Chairul Lutfi, S. H. I., & SH, M. H. (n.d.). MANAJEMEN RESIKO SYARIAH1.
Dipo, O. H. W. T. S. (n.d.). MEWASPADAI PERILAKU SEKSUAL REMAJA KITA.
Fadhil, M. I., Nurlaila, N., & Rahmani, N. A. B. (2025). Evaluasi kinerja keuangan PT Bank Syariah Indonesia dengan pendekatan risk profile, good corporate governance, earnings, dan capital. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan Islam, 13(1), 67–87.
Falhanawati, Y. (2017). Pengukuran tingkat kesehatan bank syariah terhadap potensi terjadinya financial distress dengan menggunakan metode rgec (studi kasus pada Bank Syariah Mandiri (BSM), BNI Syariah dan BRI Syariah Tahun 2012-2016). UIN Syarif Hidayatullah Jakarta: Fakultas Ekonomi dan Bisnis, 2017.
Farsiah, L. (n.d.). Model Pengukuran dan Strategi Mitigasi Risiko Operasional Perusahaan Asuransi Umum Syariah di Indonesia.
HARAHAP, H. (2008). ANALISIS PERBEDAAN KINERJA FINANSIAL PADA BANK KONVENSIONAL DAN BANK SYARIAH BERDASARKAN ASPEK CAMEL (CAPITAL, ASSET, MANAGEMANT, EARNINGS, DAN LIKUIDITAS)(Studi kasus pada Bank Mandiri dan Bank Syariah Mandiri). Universitas Muhammadiyah Gresik.
Holidyah, J. (2024). Manajemen risiko likuiditas dalam perbankan syariah sebagai upaya pemeliharaan stabilitas keuangan bank. Maliki Interdisciplinary Journal, 2(5), 1699–1706.
Humeriatunnisa, A., Salsabila, M., Putri, N. S., & Shafrani, Y. S. (2025). Pengembangan Layanan Inovatif Dengan Analisis Blue Ocean Strategy di KSPPS BMT NU Sejahtera Bumiayu. Jurnal Ekonomi, Bisnis Dan Manajemen, 4(2), 149–162.
Indri, I., Erisa, Y., Khopipah, N., & Khair, O. I. (2025). STRATEGI TANGGUH DI BALIK KEJAYAAN PROPERTI: ANALISIS KETAHANAN EKONOMI AGUNG PODOMORO GROUP. Musytari: Jurnal Manajemen, Akuntansi, Dan Ekonomi, 20(3), 11–20.
Intan, S. (2024). ANALISIS PENGARUH KINERJA KEUANGAN BANK TERHADAP PROFITABILITAS BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) KONVENSIONAL PROVINSI LAMPUNG.
Khatami, Z. (2024). Analisis perbandingan kinerja keuangan bank umum syariah sesudah dan sebelum Spinn Off pada aspek Risk Profile dan Earnings: Studi pada PT. BTPN Syariah, PT. Bank Aceh Syariah, dan PT. BPD Nusa Tenggara Barat Syariah. UIN SUNAN GUNUNG DJATI BANDUNG.
M RENARDI, M. P. (2024). ANALISIS PENGARUH MANAJEMEN RISIKO DAN SISTEM INFORMASI MANAJEMEN RUMAH SAKIT (SIMRS) TERHADAP KINERJA RUMAH SAKIT UMUM DAERAH (Studi Empiris di Rumah Sakit Umum Daerah di Provinsi Lampung). UNIVERSITAS LAMPUNG.
Mayasari, L. M., Alfaruqi, M. H., & Martadinata, S. (2022). Evaluasi Tingkat Kesehatan Bank Syariah Dengan Inovasi Metode Kombinasi CAMELS dan RGEC (Studi Pada Bank NTB Syariah Tahun 2018-2020). Jurnal Tambora, 6(1), 30–38.
Munir, A. S. (2017). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi kinerja keuangan perbankan syariah di Indonesia. Ummul Qura Jurnal Institut Pesantren Sunan Drajat (INSUD) Lamongan, 9(1), 56–68.
Muzdalifa, I., Rahma, I. A., Novalia, B. G., & Rafsanjani, H. (2018). Peran fintech dalam meningkatkan keuangan inklusif pada UMKM di Indonesia (pendekatan keuangan syariah). Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 3(1), 1–24.
Purba, D., Panjaitan, S., Gultom, T., Sembiring, N., Lumbangaol, Y., Damanik, L., Hasugian, C., & Siallagan, H. (2024). Peran Bank Sentral Terhadap Stabilitas Sistem Keuangan. Jurnal PenKoMi: Kajian Pendidikan Dan Ekonomi, 7(1), 380–391.
Rahayu, F. R., Abidah, N. F. N., & Astuti, R. P. (2025). Evaluasi Implementasi Kebijakan Moneter dan Strategi Adaptasi Menghadapi Tantangan Global. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Digital, 2(4), 2183–2189.
Rahmawati, A., Maulana, R., & Firmansyah, A. (2024). DAMPAK CKPN TERHADAP KINERJA OPERASIONAL: RISIKO DAN PROFITABILITAS BANK PERKREDITAN RAKYAT. Ultimaccounting Jurnal Ilmu Akuntansi, 16(2), 188–199.
Rauf, F. S., & Arifin, M. Z. (2024). Hubungan Sistem Perbankan Syariah dan Pertumbuhan Ekonomi di Dubai, Uni Emirat Arab. Co-Value Jurnal Ekonomi Koperasi Dan Kewirausahaan, 15(4).
Rizani1, A., Norrahman, R. A., Harsono, I., Yahya, A. S., & Syifa, D. M. (2023). Efek Inflasi terhadap Daya Beli Masyarakat pada Tinjauan Ekonomi Makro. Journal Of International Multidisciplinary Research Vol, 1(2).
Sintha, L. (2014). Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Versi CAMEL, CAMELS dan RGEC. Jurnal Keuangan Dan Perbankan, 2(2).
Tarmizi, R. (n.d.). Strategi Peningkatan Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Di Indonesia (Pendekatan Rgec Dan Makro Ekonomi).
Vernanda, S. D., & Widyarti, E. T. (2016). Analisis pengaruh CAR, LDR, NPL, BOPO, dan SIZE terhadap ROA (Studi pada bank umum konvensional yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode 2010-2015). UNDIP: Fakultas Ekonomika Dan Bisnis.
