THE ROLE OF FINTECH IN IMPROVING ISLAMIC FINANCIAL INCLUSION IN THE ERA OF FINANCIAL DIGITALIZATION
PERAN FINTECH DALAM MENINGKATKAN INKLUSI KEUANGAN SYARIAH DI ERA DIGITALISASI KEUANGAN
DOI:
https://doi.org/10.35905/sipakainge.v3i8.14601Keywords:
Keywords: Fintech, Islamic Financial Inclusion, Financial Digitalization, Systematic Literature Review, Islamic Economics.Abstract
This article aims to analyze the contribution of fintech in promoting Islamic financial inclusion in the digitalization era through a Systematic Literature Review (SLR) approach. By reviewing 30 relevant scholarly articles from 2016 to 2024, this study maps the role of fintech in expanding access to Sharia-based financial services, particularly for vulnerable groups such as MSMEs, Islamic boarding schools (pesantren), and rural communities. The literature search strategy employed thematic keywords and Boolean operators, while the article selection process followed PRISMA and CASP guidelines to ensure the validity of the findings. The results indicate that fintech holds significant potential in bridging the gap in access to Islamic finance through the digitalization of services, although challenges such as regulatory limitations, digital literacy, and infrastructure remain major obstacles. Practically, this article recommends the need for synergy among industry players, regulators, and Islamic financial institutions in creating an inclusive digital ecosystem that aligns with Sharia principles. Theoretically, this study enriches the understanding of the integration between fintech, digitalization, and financial inclusion within the framework of modern Islamic economics.
References
Afdhal, A., Fakhrurozi, M., Syamsurizal, S., Zulfikri, R. R., Mursal, M., Jauhari, B., Syaipudin, M., & Saidy, E. N. (2024). Sistem Ekonomi Islam. Yayasan Tri Edukasi Ilmiah.
Agniya, M., & Asnaini, M. A. (2023). Manajemen strategi dalam meningkatkan daya saing perbankan syariah. CV Brimedia Global.
Ajijah, S., Aisyah, S., & Fitriyani, M. R. (2025). Akselerasi Inklusi Keuangan Melalui Inovasi Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia. Maslahah: Jurnal Manajemen dan Ekonomi Syariah, 3(3), 276–289.
Aksenta, A., Irmawati, I., Ridwan, A., Hayati, N., Sepriano, S., Herlinah, H., Silalah, A. T., Pipin, S. J., Abdurrohim, I., & Boari, Y. (2023). LITERASI DIGITAL: Pengetahuan & Transformasi Terkini Teknologi Digital Era Industri 4.0 dan Sociaty 5.0. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.
Amyulianthy, R., Shalihah, M., Haryanti, T., Apriyanto, A., & Hakim, C. A. (2025). Kecerdasan Finansial: Mengelola Keuangan Bisnis Untuk Pertumbuhan Berkelanjutan. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.
Asri Jaya, S. E., Syaripuddin, S. E., Darnilawati, S. E., Nurwahyuni, M. S., Misno, S. H. I., SE, M. E. I., Nuryanti, S. E. I., ME, S., Mei Santi, S. S., & Sy, M. (2023). Ekonomi Syariah. Cendikia Mulia Mandiri.
Awaludin, A. A., & Cholil, M. (n.d.). BAB 3 PRINSIP DAN ETIKA DALAM BISNIS ISLAM. Bunga Rampai MANAJEMEN BISNIS ISLAM, 47.
Banding, M. P. (2023). Financial Technology (Suatu Pengantar). Mega Press Nusantara.
Enjanita, S. (2024). Pengaruh Financial Technology Terhadap Financial Satisaction Pada UMKM Di Kota Jambi Dengan Disruptive Technology Sebagai Variabel Mediasi. univesitas jambi.
Garbo, A. G., & Latifah, H. R. (2024). Optimasi pelayanan nasabah Bank Syariah Indonesia melalui penggunaan kecerdasan buatan. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 9(2).
Haya, S. A. (2025). Peluang Dan Tantangan Implementasi Teknologi Informasi Dalam Bisnis Syariah. Journal of Islamic Finance and Ekonomics, 2(02), 151–164.
Hidayati, T. (2022). Upaya dinamisasi sistem dan soliditas regulasi dalam manajemen risiko pembiayaan 4.0 pada perbankan syariah. Ijtihad: Jurnal Hukum dan Ekonomi Islam, 16(1), 71–94.
Ihsan, D. M., Aryandhes, R. D., & Abid, H. (2025). Peran Ekonomi Syariah terhadap Perkembangan Ekonomi Indonesia. JIMU: Jurnal Ilmiah Multidisipliner, 3(03), 1439–1446.
Khairi, M. R., & Dalimunthe, N. (2023). Analisis dampak tindakan bi dalam penyehatan lembaga perbankan syariah terhadap tenaga kerja pada perbankan. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 8(4).
KULUP, B. B. (2024). Analisis Pengaruh Literasi Keuangan Syariah Dan Inklusi Keuangan Syariah Digital Terhadap Pengambilan Keputusan Transaksi Pada Lembaga Keuangan Syariah Di Masyarakat Petani Padi Di Provinsi Lampung. UIN RADEN INTAN LAMPUNG.
Kusnanto, S. P., Gudiato, C., Kom, M., Usman, S. E., Blasius Manggu, S. E., & Sumarni, M. L. (2024). Transformasi Era Digitalisasi Masyarakat Kontemporer. Uwais Inspirasi Indonesia.
Latifah, E., & Abdullah, R. (2023). Prespektif Maqashid Syariah: Peran Ekonomi Hijau Dan Biru Dalam Mewujudkan Sustainable Development Goals. JISEF: Journal Of International Sharia Economics And Financial, 2(01), 1–22.
Masitoh, F. N., & Rohmah, M. (2024). The Future Of Monetary Economics And Financial Institutions. Jurnal Kajian Ilmu Dan Teknologi (JKIT), 1(1), 35–42.
Maulana, N., Mukhtasar, M., Wibowo, M. G., Razali, R., & Safwan, S. (2024). Transformasi Pasar Modal Syariah Indonesia: Menavigasi Tantangan Digitalisasi dan Inklusi Keuangan di Era 5.0. Jurnal Iqtisaduna, 10(2), 447–469.
Nadzril, K., & Rully, R. D. (2024). Upaya Meningkatkan Inovasi Digitalisasi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Desa Matang Sentang, Kecamatan Seruway. Journal Of Community Services And Engagement, 1(2), 71–80.
Nafisa, Z. K., Aqwam, M. F. R., Firmansyah, R., Fatmawati, F. D., Salsabila, N., & Pratasya, A. Z. (2025). Relevansi Konsep Ekonomi Islam dalam Era Digital. Musytari: Jurnal Manajemen, Akuntansi, dan Ekonomi, 17(7), 41–50.
Nainggolan, B. (2023). Perbankan syariah di Indonesia. PT. RajaGrafindo Persada-Rajawali Pers.
Ngamal, Y., & Perajaka, M. A. (2022). Penerapan Model Manajemen Risiko Teknologi Digital Di Lembaga Perbankan Berkaca Pada Cetak Biru Transformasi Digital Perbankan Indonesia. Jurnal Manajemen Risiko, 2(2), 59–74.
Prihatni, R., Baroto, Y., Simbolon, H. O., Amalia, D., Meirsha, I. D. M. T., Azis, S. A., & Sastraatmadja, A. H. M. (2024). Analisis Literasi Keuangan Dan Inklusi Keuangan Di Indonesia: Strategi untuk Meningkatkan Kesejahteraan Finansial Masyarakat. Penerbit Widina.
Raharjo, B. (2021). Fintech Teknologi Finansial Perbankan Digital. Penerbit Yayasan Prima Agus Teknik, 1–299.
Santoso, S., Janwari, Y., Jubaedah, D., Kusumah, N. R., & Muharni, Y. (2024). Penggunaan mata uang kripto pada ekosistem keuangan sosial islam ditinjau dari perspektif pemikiran uang Al-Ghazali: PENGGUNAAN MATA UANG KRIPTO PADA EKOSISTEM KEUANGAN SOSIAL ISLAM DITINJAU DARI PEMIKIRAN UANG AL-GHAZALI. JOURNAL ISLAMIC ECONOMICS AD DIWAN, 4(1), 19–35.
Sudiantini, D., Ayu, M. P., Aswan, M. C. A. S., Prastuti, M. A., & Apriliya, M. (2023). Transformasi Digital: Dampak, Tantangan, Dan Peluang Untuk Pertumbuhan Ekonomi Digital. Trending: Jurnal Manajemen Dan Ekonomi, 1(3), 21–30.
Syakarna, N. F. R. (2023). Peran Teknologi Disruptif dalam Transformasi Perbankan dan Keuangan Islam di Indonesia. Musyarakah: Journal of Sharia Economic (MJSE), 12(1), 76–90.
Syathiri, B. (n.d.). TRANSFORMASI KEUANGAN ISLAM DALAM ERA FINTECH DAN BLOCKCHAIN: TINJAUAN BIBLIOMETRIK. Konferensi Integrasi Interkoneksi Islam dan Sains, 6(1), 33–47.
Trizuwani, S., Zen, M., & Fatmawati, F. (2025). Fintech Syariah dalam Mendistribusikan Produk Keuangan Islam dan Meningkatkan Kesejahteraan Ekonomi Umat. Jurnal Ekonomi & Perbankan Syariah, 5(1).
Ummah, M. S. (2019). Pengantar Ekonomi Islam. In Sustainability (Switzerland) (Vol. 11, Nomor 1). http://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1091/RED2017-Eng-8ene.pdf?sequence=12&isAllowed=y%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.regsciurbeco.2008.06.005%0Ahttps://www.researchgate.net/publication/305320484_SISTEM_PEMBETUNGAN_TERPUSAT_STRATEGI_MELESTARI
Agniya, M., & Asnaini, M. A. (2023). Manajemen strategi dalam meningkatkan daya saing perbankan syariah. CV Brimedia Global.
Ajijah, S., Aisyah, S., & Fitriyani, M. R. (2025). Akselerasi Inklusi Keuangan Melalui Inovasi Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia. Maslahah: Jurnal Manajemen dan Ekonomi Syariah, 3(3), 276–289.
Aksenta, A., Irmawati, I., Ridwan, A., Hayati, N., Sepriano, S., Herlinah, H., Silalah, A. T., Pipin, S. J., Abdurrohim, I., & Boari, Y. (2023). LITERASI DIGITAL: Pengetahuan & Transformasi Terkini Teknologi Digital Era Industri 4.0 dan Sociaty 5.0. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.
Amyulianthy, R., Shalihah, M., Haryanti, T., Apriyanto, A., & Hakim, C. A. (2025). Kecerdasan Finansial: Mengelola Keuangan Bisnis Untuk Pertumbuhan Berkelanjutan. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.
Asri Jaya, S. E., Syaripuddin, S. E., Darnilawati, S. E., Nurwahyuni, M. S., Misno, S. H. I., SE, M. E. I., Nuryanti, S. E. I., ME, S., Mei Santi, S. S., & Sy, M. (2023). Ekonomi Syariah. Cendikia Mulia Mandiri.
Awaludin, A. A., & Cholil, M. (n.d.). BAB 3 PRINSIP DAN ETIKA DALAM BISNIS ISLAM. Bunga Rampai MANAJEMEN BISNIS ISLAM, 47.
Banding, M. P. (2023). Financial Technology (Suatu Pengantar). Mega Press Nusantara.
Enjanita, S. (2024). Pengaruh Financial Technology Terhadap Financial Satisaction Pada UMKM Di Kota Jambi Dengan Disruptive Technology Sebagai Variabel Mediasi. univesitas jambi.
Garbo, A. G., & Latifah, H. R. (2024). Optimasi pelayanan nasabah Bank Syariah Indonesia melalui penggunaan kecerdasan buatan. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 9(2).
Haya, S. A. (2025). Peluang Dan Tantangan Implementasi Teknologi Informasi Dalam Bisnis Syariah. Journal of Islamic Finance and Ekonomics, 2(02), 151–164.
Hidayati, T. (2022). Upaya dinamisasi sistem dan soliditas regulasi dalam manajemen risiko pembiayaan 4.0 pada perbankan syariah. Ijtihad: Jurnal Hukum dan Ekonomi Islam, 16(1), 71–94.
Ihsan, D. M., Aryandhes, R. D., & Abid, H. (2025). Peran Ekonomi Syariah terhadap Perkembangan Ekonomi Indonesia. JIMU: Jurnal Ilmiah Multidisipliner, 3(03), 1439–1446.
Khairi, M. R., & Dalimunthe, N. (2023). Analisis dampak tindakan bi dalam penyehatan lembaga perbankan syariah terhadap tenaga kerja pada perbankan. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 8(4).
KULUP, B. B. (2024). Analisis Pengaruh Literasi Keuangan Syariah Dan Inklusi Keuangan Syariah Digital Terhadap Pengambilan Keputusan Transaksi Pada Lembaga Keuangan Syariah Di Masyarakat Petani Padi Di Provinsi Lampung. UIN RADEN INTAN LAMPUNG.
Kusnanto, S. P., Gudiato, C., Kom, M., Usman, S. E., Blasius Manggu, S. E., & Sumarni, M. L. (2024). Transformasi Era Digitalisasi Masyarakat Kontemporer. Uwais Inspirasi Indonesia.
Latifah, E., & Abdullah, R. (2023). Prespektif Maqashid Syariah: Peran Ekonomi Hijau Dan Biru Dalam Mewujudkan Sustainable Development Goals. JISEF: Journal Of International Sharia Economics And Financial, 2(01), 1–22.
Masitoh, F. N., & Rohmah, M. (2024). The Future Of Monetary Economics And Financial Institutions. Jurnal Kajian Ilmu Dan Teknologi (JKIT), 1(1), 35–42.
Maulana, N., Mukhtasar, M., Wibowo, M. G., Razali, R., & Safwan, S. (2024). Transformasi Pasar Modal Syariah Indonesia: Menavigasi Tantangan Digitalisasi dan Inklusi Keuangan di Era 5.0. Jurnal Iqtisaduna, 10(2), 447–469.
Nadzril, K., & Rully, R. D. (2024). Upaya Meningkatkan Inovasi Digitalisasi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Desa Matang Sentang, Kecamatan Seruway. Journal Of Community Services And Engagement, 1(2), 71–80.
Nafisa, Z. K., Aqwam, M. F. R., Firmansyah, R., Fatmawati, F. D., Salsabila, N., & Pratasya, A. Z. (2025). Relevansi Konsep Ekonomi Islam dalam Era Digital. Musytari: Jurnal Manajemen, Akuntansi, dan Ekonomi, 17(7), 41–50.
Nainggolan, B. (2023). Perbankan syariah di Indonesia. PT. RajaGrafindo Persada-Rajawali Pers.
Ngamal, Y., & Perajaka, M. A. (2022). Penerapan Model Manajemen Risiko Teknologi Digital Di Lembaga Perbankan Berkaca Pada Cetak Biru Transformasi Digital Perbankan Indonesia. Jurnal Manajemen Risiko, 2(2), 59–74.
Prihatni, R., Baroto, Y., Simbolon, H. O., Amalia, D., Meirsha, I. D. M. T., Azis, S. A., & Sastraatmadja, A. H. M. (2024). Analisis Literasi Keuangan Dan Inklusi Keuangan Di Indonesia: Strategi untuk Meningkatkan Kesejahteraan Finansial Masyarakat. Penerbit Widina.
Raharjo, B. (2021). Fintech Teknologi Finansial Perbankan Digital. Penerbit Yayasan Prima Agus Teknik, 1–299.
Santoso, S., Janwari, Y., Jubaedah, D., Kusumah, N. R., & Muharni, Y. (2024). Penggunaan mata uang kripto pada ekosistem keuangan sosial islam ditinjau dari perspektif pemikiran uang Al-Ghazali: PENGGUNAAN MATA UANG KRIPTO PADA EKOSISTEM KEUANGAN SOSIAL ISLAM DITINJAU DARI PEMIKIRAN UANG AL-GHAZALI. JOURNAL ISLAMIC ECONOMICS AD DIWAN, 4(1), 19–35.
Sudiantini, D., Ayu, M. P., Aswan, M. C. A. S., Prastuti, M. A., & Apriliya, M. (2023). Transformasi Digital: Dampak, Tantangan, Dan Peluang Untuk Pertumbuhan Ekonomi Digital. Trending: Jurnal Manajemen Dan Ekonomi, 1(3), 21–30.
Syakarna, N. F. R. (2023). Peran Teknologi Disruptif dalam Transformasi Perbankan dan Keuangan Islam di Indonesia. Musyarakah: Journal of Sharia Economic (MJSE), 12(1), 76–90.
Syathiri, B. (n.d.). TRANSFORMASI KEUANGAN ISLAM DALAM ERA FINTECH DAN BLOCKCHAIN: TINJAUAN BIBLIOMETRIK. Konferensi Integrasi Interkoneksi Islam dan Sains, 6(1), 33–47.
Trizuwani, S., Zen, M., & Fatmawati, F. (2025). Fintech Syariah dalam Mendistribusikan Produk Keuangan Islam dan Meningkatkan Kesejahteraan Ekonomi Umat. Jurnal Ekonomi & Perbankan Syariah, 5(1).
Ummah, M. S. (2019). Pengantar Ekonomi Islam. In Sustainability (Switzerland) (Vol. 11, Nomor 1). http://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1091/RED2017-Eng-8ene.pdf?sequence=12&isAllowed=y%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.regsciurbeco.2008.06.005%0Ahttps://www.researchgate.net/publication/305320484_SISTEM_PEMBETUNGAN_TERPUSAT_STRATEGI_MELESTARI
Downloads
Published
2025-06-30
Issue
Section
Articles
